เก็บเงินให้อยู่ ฉบับมนุษย์เงินเดือน เริ่มจากศูนย์ก็ทำได้

"สิ้นเดือนทีไร เงินก็หมดพอดี" เป็นประโยคที่มนุษย์เงินเดือนหลายคนพูดเหมือนกัน เงินเดือนออกมาก็ดูเหมือนเยอะ แต่พอจ่ายค่าโน่นค่านี่ ผ่อนนู่นผ่อนนี่ กินข้าวสังสรรค์นิดหน่อย เผลอแป๊บเดียวก็เหลือศูนย์ ทั้งที่ตั้งใจจะเก็บทุกเดือน แต่ก็ไม่เคยเก็บได้จริงสักที

ความจริงคือ การเก็บเงินไม่ได้ขึ้นอยู่กับว่าเรามีเงินมากแค่ไหน แต่ขึ้นอยู่กับวิธีจัดการ วันนี้เรามีวิธีเก็บเงินฉบับมนุษย์เงินเดือนที่เริ่มจากศูนย์ก็ทำได้มาฝาก

หักเก็บก่อนใช้ อย่าใช้ก่อนเก็บ

นี่คือหัวใจสำคัญที่สุด คนส่วนใหญ่ตั้งใจจะเก็บเงิน "ที่เหลือ" ตอนสิ้นเดือน แต่ความจริงคือมันไม่เคยเหลือ ให้เปลี่ยนลำดับใหม่ พอเงินเดือนออก ให้หักเก็บทันทีก่อนใช้จ่ายอะไรทั้งสิ้น เหลือเท่าไรค่อยเอาไปใช้ วิธีนี้ทำให้เรา "เก็บได้แน่นอน" เพราะไม่ต้องอาศัยความอดทนตอนปลายเดือน

• เริ่มจากเก็บ 10% ของเงินเดือน ถ้ายังไม่ไหวเริ่มที่ 5% ก่อนก็ได้
• ตั้งโอนเงินอัตโนมัติเข้าอีกบัญชีในวันเงินเดือนออก จะได้ไม่ลืมและไม่เผลอใช้

แยกบัญชีให้ชัด

การมีบัญชีเดียวปนกันหมด ทำให้เราแยกไม่ออกว่าเงินไหนใช้ได้ เงินไหนห้ามแตะ ลองแยกเป็นหลายบัญชี เช่น บัญชีใช้จ่ายประจำวัน บัญชีเงินเก็บที่ห้ามแตะ และบัญชีเงินสำรองฉุกเฉิน แค่แยกให้เห็นชัด ก็ช่วยให้เผลอใช้เงินเก็บยากขึ้นมาก

จดรายรับรายจ่าย

หลายคนไม่รู้ด้วยซ้ำว่าเงินหายไปกับอะไร การจดทุกครั้งที่ใช้เงิน แม้แต่ค่ากาแฟแก้วละไม่กี่บาท จะทำให้เห็นภาพรวมว่าเรารั่วไหลตรงไหน บางคนพอจดแล้วถึงรู้ว่าค่ากาแฟกับค่าสั่งอาหารเดลิเวอรีรวมกันทั้งเดือนเป็นเงินก้อนใหญ่

ตั้งเป้าหมายที่จับต้องได้

การเก็บเงินแบบไม่มีเป้าหมายมักไปไม่รอด เพราะไม่รู้ว่าเก็บไปทำไม ลองตั้งเป้าที่ชัดเจน เช่น เก็บเงินสำรอง 3 เดือนของค่าใช้จ่าย เก็บไปเที่ยว หรือเก็บดาวน์รถ เป้าหมายที่เห็นภาพชัดจะเป็นแรงใจให้เราอดทนได้นานขึ้น

สร้างเงินสำรองฉุกเฉินก่อน

ก่อนจะไปคิดเรื่องลงทุน สิ่งแรกที่ควรมีคือเงินสำรองฉุกเฉิน ประมาณ 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน เผื่อวันที่ตกงาน เจ็บป่วย หรือมีเรื่องด่วน จะได้ไม่ต้องไปกู้หนี้ เงินก้อนนี้คือเกราะป้องกันที่ทำให้ชีวิตการเงินมั่นคง

ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น

ลองสำรวจค่าใช้จ่ายรายเดือน มีอะไรที่จ่ายไปแบบไม่ค่อยได้ใช้บ้าง เช่น ค่าสมาชิกแอปที่ลืมยกเลิก ค่าบริการที่ซ้ำซ้อน การตัดสิ่งเล็กๆ เหล่านี้ออก ปีหนึ่งรวมกันเป็นเงินไม่น้อยเลย

ให้เงินเก็บทำงานต่อ

เมื่อมีเงินสำรองพอแล้ว ขั้นต่อไปคือให้เงินงอกเงย อย่าปล่อยให้เงินก้อนใหญ่นอนนิ่งในบัญชีออมทรัพย์ที่ดอกเบี้ยน้อย ลองศึกษาการลงทุนที่ความเสี่ยงเหมาะกับตัวเอง เช่น กองทุนรวม เพื่อให้เงินเติบโตตามกาลเวลา ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งได้เปรียบเรื่องดอกเบี้ยทบต้น

สรุป

การเก็บเงินไม่ใช่เรื่องของคนรวย แต่เป็นเรื่องของนิสัย ขอแค่เริ่ม "หักเก็บก่อนใช้" แม้จะเป็นจำนวนน้อยๆ แล้วทำสม่ำเสมอ เงินก้อนเล็กจะค่อยๆ โตเป็นก้อนใหญ่โดยไม่รู้ตัว อย่ารอให้พร้อมก่อนถึงจะเริ่ม เพราะวันที่ดีที่สุดในการเริ่มเก็บเงินคือวันนี้